Финансовая грамотность: бесценный навык, которым должен обладать каждый

Финансовая грамотность — очень важная компетенция, значение которой сложно переоценить. Вместе с тем общий уровень грамотности пока не слишком высокий. Ведь многие россияне до сих пор неправильно оценивают свои возможности, и попадают в долговую яму. Также нередки случаи финансового мошенничества. О том, как государство, банки и МФО способствуют повышению финансовой грамотности, рассказал Валерий Зоткин, операционный директор профессиональной коллекторской организации (ПКО) «Защита онлайн».

Финансовую грамотность можно определить как способность рационально распоряжаться своими деньгами и материальными активами, избегать ошибок, а также умение защищать себя от мошенников. В нашей стране работа по повышению грамотности проводится многими финансовыми структурами.

Например, Центробанк предлагает ряд бесплатных курсов и материалов на своем сайте и других площадков. Один из примеров — курс для повышения финансовой грамотности пенсионеров «PensionFG». На нем можно подробно рассматривается, какие бывают банковские услуги, как защитить себя от финансового мошенничества, как правильно выбрать вклад и др. Также участники могут научиться правильно ставить финансовые цели и освоить технологии безналичных платежей, которыми многие пенсионеры все еще не умеют пользоваться. Чтобы принять участие, достаточно зарегистрироваться на выбранное занятие. А после его прохождения каждый слушатель получает индивидуальный сертификат.

Для людей с разными видами инвалидности доступны аудио- и видеолекции на жестовом языке. Специально издаются книги по финансовой грамотности с использованием шрифта Брайля для слепых и слабовидящих.

Также Центробанк создал специальный телеграм-канал «Финтрек». Здесь можно найти множество курсов и вебинаров по финансовой грамотности. Причем они отличаются практической направленностью, для закрепления навыков студенты проходят тестирование. В случае успешной сдачи участник получает сертификат на свою электронную почту.

Многие банки также выкладывают большое количество обучающих материалов на своих сайтах. В качестве примера можно привести портал Сбербанка «СберСова», на котором представлены онлайн-курсы, сервис «Проверь себя», подкасты и спецпроекты.

Определенные меры предпринимает и наша ПКО «Защита онлайн». Например, когда клиент звонит на входящую линию, мы всегда подробно информируем его о задолженности и рассказываем о последствиях ее неуплаты, предусмотренных законом.

Помимо своих профессиональных обязанностей, мы также неоднократно организовывали экскурсии школьников старших классов в наш офис. Во время таких встреч мы проводим мини-лекцию об основах управления деньгами, о том, как грамотно вести личный бюджет, даже будучи школьником, и что такое подушка безопасности. Рассказываем, как уже сейчас можно инвестировать в свое будущее и позаботиться о безбедной старости. Объясняем, какие бывают виды кредитов и займов, как ими пользоваться, и на примерах показываем, как рассчитываются проценты для разных случаев.

Также мы знакомим их с нашими бизнес-процессами, рассказываем, как профессиональные современные взыскатели консультируют клиентов, попавших в непростые жизненные ситуации. Особое внимание уделяем развенчиванию мифов о коллекторах, ведь в нашей стране до сих пор распространено представление о том, что это бандиты, вымогающие деньги. На самом же деле сотрудники современных ПКО действуют строго в рамках законодательства. .

Рассказываем также о кредитной истории и банкротстве. Как действующим, так и будущим заемщикам стоит хорошо понимать важность сохранения своего кредитного рейтинга. Сегодня многие клиенты, допустившие просрочку, решают пройти процедуру банкротства, недооценивая ее последствия. Ведь после признания гражданина банкротом перед ним закрываются многие возможности. Так, он не сможет получить кредит на хороших условиях, будет ограничен в совершении сделок с недвижимостью и другим имуществом, не сможет занимать определенные должности. Так что к этим вопросам нужно подходить очень осторожно.

Ответственно следует относиться и к угрозе попасть под мошеннические действия. Сегодня злоумышленники используют все более и более изощренные способы. Например, приемы социальной инженерии, когда преступники искусно манипулируют человеком, чтобы выманить у него все необходимые личные данные. Есть несколько разновидностей социальной инженерии. Это, например, фишинг (пользователю приходит вредоносная ссылка, похожая на официальный ресурс), вишинг (мошенники под видом сотрудника банка или полиции запрашивают персональную информацию). Существуют и другие приманки, например, приглашение пройти опрос, в ходе которого злоумышленники также могут получить конфиденциальные сведения о человеке.

Таким образом, для повышения грамотности населения предпринимаются большие, системные и долгосрочные меры. В целом мы пытаемся донести для всех граждан идею о том, что финансовая грамотность — это использование финансовых законов себе во благо. Быть продвинутым в сфере финансов — в интересах каждого человека.